1. 概述

智慧農(nóng)保系統(tǒng)以空間信息技術(shù)為依托，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)保險的災害評估、勘查定損、風險預測；結(jié)合大數(shù)據(jù)、智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計算技術(shù)，實現(xiàn)農(nóng)保大數(shù)據(jù)分析、趨勢預測、業(yè)務經(jīng)濟效益、賠率厘定、災害易發(fā)區(qū)識別；智慧農(nóng)保系統(tǒng)對農(nóng)保提供承保精準快速、理賠精確定量、風險科學預測、災情及時監(jiān)控、業(yè)務科學經(jīng)營，做到依據(jù)性強、精確度高、監(jiān)測范圍廣，為保險公司提高效率、降低成本、科學管理提供支撐。

2. 技術(shù)應用

2.1. 系統(tǒng)架構(gòu)體系

智慧農(nóng)保系統(tǒng)分為五個層，分別為數(shù)據(jù)采集層、數(shù)據(jù)中心、平臺服務層、應用層、及客戶端展示。

數(shù)據(jù)采集層：使用航空遙感、衛(wèi)星遙感、無人機遙感等獲取遙感數(shù)據(jù)、通過手持設備、傳感器等獲取實時業(yè)務數(shù)據(jù)或監(jiān)測數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)中心包括基礎(chǔ)地理信息空間數(shù)據(jù)庫、系統(tǒng)框架數(shù)據(jù)庫、農(nóng)保業(yè)務空間數(shù)據(jù)庫、農(nóng)保屬性數(shù)據(jù)庫、文件存儲系統(tǒng)等，通過數(shù)據(jù)庫驅(qū)動、空間數(shù)據(jù)庫引擎、GIS分發(fā)服務器，對業(yè)務應用層、平臺支撐層提供數(shù)據(jù)庫調(diào)用與服務接口，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的接入、訪問、管理等。 平臺服務層：作為系統(tǒng)運營的基石，為業(yè)務應用提供基礎(chǔ)性架構(gòu)和數(shù)據(jù)解析服務、空間信息服務等，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)的訪問進行監(jiān)控管理，保障系統(tǒng)的正常運行。應用層：負責業(yè)務實現(xiàn)、業(yè)務管理、業(yè)務分析，為參保人員、業(yè)務人員、管理人員提供農(nóng)保業(yè)務查詢、分析、展示、監(jiān)測、審核等功能?？蛻舳藢樱鹤罱K的展示平臺，目前支持移動、PC、大屏等多種終端設備。

2.2. 空間信息技術(shù)應用

空間信息技術(shù)由地理信息技術(shù)、遙感技術(shù)、空間定位技術(shù)組成，將空間信息技術(shù)與農(nóng)保業(yè)務相結(jié)合，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)保險的災害評估、勘查定損、風險預測等，做到依據(jù)性強、精確度高、監(jiān)測范圍廣。

遙感技術(shù)：通過航空遙感、衛(wèi)星遙感、無人機遙感等獲取影像、彩紅外、高光譜、點云等遙感數(shù)據(jù)，并通過遙感解譯技術(shù)對遙感數(shù)據(jù)進行解析，對農(nóng)保進行災情定性定量分析、災情定損等。遙感技術(shù)：通過航空遙感、衛(wèi)星遙感、無人機遙感等獲取影像、彩紅外、高光譜、點云等遙感數(shù)據(jù)，并通過遙感解譯技術(shù)對遙感數(shù)據(jù)進行解析，對農(nóng)保進行災情定性定量分析、災情定損等。

地理信息技術(shù)：使用行政區(qū)劃數(shù)據(jù)、地塊數(shù)據(jù)、農(nóng)戶分布、種植結(jié)構(gòu)、氣象數(shù)據(jù)等地理信息數(shù)據(jù)，通過空間分析、空間運算等地理信息技術(shù)，實現(xiàn)精確承保、受災分析、實現(xiàn)有據(jù)可依。

空間定位技術(shù)：使用北斗定位、或GPS定位，獲取業(yè)務人員、投保人員等位置，為空間分析提供位置數(shù)據(jù)。

2.3. 農(nóng)保大數(shù)據(jù)平臺

農(nóng)保大數(shù)據(jù)平臺依托于云計算技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)、空間信息技術(shù)、AloT智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過資源分布數(shù)據(jù)、影響要素數(shù)據(jù)、實時監(jiān)控數(shù)據(jù)，實現(xiàn)農(nóng)保大數(shù)據(jù)分析、趨勢預測、業(yè)務經(jīng)濟效益、賠率厘定、災害易發(fā)區(qū)識別等，為農(nóng)保提供科學依據(jù)。

3. 業(yè)務系統(tǒng)

3.1. 在線承保

將傳統(tǒng)的承保模式改成在線承保，業(yè)務人員首先選擇地塊，自動獲取地塊對應的農(nóng)戶信息、歷年承保情況，并且通過智能掃描技術(shù)，進行身份證信息驗證、銀行卡信息識取，通過客戶端一鍵上傳承保信息，生成電子保單；審核人員獲取電子保單后在線調(diào)取影像資料、歷年情況、風險預測結(jié)果等信息輔助審核，即提高了工作效率，還增強了業(yè)務信息的準確性。

3.2. 精確理賠

農(nóng)戶通過移動端自主申請理賠，保險公司以內(nèi)業(yè)核查為主，外業(yè)核查為輔的農(nóng)業(yè)保險理賠流程，實現(xiàn)理賠精確定量。首先根據(jù)不同時期影像數(shù)據(jù)對比顯示，受損地塊范圍自動識別提取、面積自動計算、在線判斷受損程度、保險賠償自動生成；其次通過移動端推送受災位置地點，現(xiàn)場確認受損程度，最后獲取農(nóng)戶參保范圍影像圖及參保信息，自動生成理賠表單。

當出現(xiàn)大面積災害發(fā)生時，通過真彩色、彩紅外等遙感影像解析，快速計算出受災程度、受災范圍、受災戶數(shù)、以及理賠金額預測，為保險公司快速決策提供數(shù)據(jù)支撐。

3.3. 業(yè)務監(jiān)控

業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺，對公司業(yè)務進行全流程的實時監(jiān)控及統(tǒng)計分析，相關(guān)的管理領(lǐng)導可以及時的查看業(yè)務分布、進展及詳細信息。公司總部可以實時了解到全區(qū)域農(nóng)保業(yè)務分布情況、業(yè)務進展情況，了解各個地區(qū)的業(yè)務數(shù)、理賠率，各地區(qū)的排名情況，突發(fā)事件監(jiān)控。各個分區(qū)首頁可以看到該區(qū)域的區(qū)域信息匯總、農(nóng)保分布情況、農(nóng)保業(yè)務數(shù)量、業(yè)務人員工作開展情況，突發(fā)事件處理響應進展。業(yè)務人員可以看到相關(guān)的業(yè)務受理情況、業(yè)務數(shù)量、業(yè)務排名以及突發(fā)事件預警。

3.4. 風險監(jiān)測

通過真彩色、彩紅外等遙感影像解析，通過歷年數(shù)據(jù)對比，通過影響因素的空間分析，獲取不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)災害風險預測值，并通過定期遙感影像和影響因素監(jiān)測，根據(jù)風險值的發(fā)生或削減情況，為保險公司的農(nóng)保管理提供科學依據(jù)。

1）青苗階段

真彩色衛(wèi)星影像為主，航空影像為輔，主要用于確認投保作物種植面積。

圖 申報范圍和實際種植范圍對比

2）抽穗、開花、花鈴期

真彩色衛(wèi)星影像為主，高光譜影像和航空影像為輔確認農(nóng)作物護理、生長情況,農(nóng)作物產(chǎn)量評估。

3）氣象、水文數(shù)據(jù)

根據(jù)實時氣象、水文情況監(jiān)測，判斷對植物生長的影響程度，植物的生長趨勢預判，從而達到風險監(jiān)測。

4) 歷史數(shù)據(jù)

獲取不同時期的歷史數(shù)據(jù)，通過歷史數(shù)據(jù)分析，得到需要注意的影響因素以及災害易發(fā)區(qū)域，進行重點監(jiān)測。

3.5. 時空分析

時空分析通過相近年份分析、承保業(yè)務分析、影響因素分析、優(yōu)質(zhì)客戶分析等多種方法，為保險公司提供業(yè)務決策技術(shù)支撐。

相近年份分析，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和當前的信息數(shù)據(jù)進行空間對比，查找相似年份，導出該年份的受災情況分析結(jié)果及理賠率。

承保業(yè)務分析，根據(jù)區(qū)域的同比及環(huán)比承保業(yè)務數(shù)據(jù)分析，得出業(yè)務空間增長趨勢，業(yè)務理賠率空間分布情況。

影響因素分析，根據(jù)實時氣象水文等影響因子數(shù)據(jù)以及相關(guān)歷史數(shù)據(jù)結(jié)合空間分布，進行影響因子空間預測，通過預測數(shù)據(jù)，推算年度受災概率空間分布。

優(yōu)質(zhì)客戶分析，通過投保農(nóng)戶歷史數(shù)據(jù)以及實時監(jiān)測狀況，分析并獲取優(yōu)質(zhì)客戶。

3.6. 公眾服務

公眾服務主要針對投保農(nóng)戶，保障農(nóng)戶的知情權(quán)、參與權(quán)，為農(nóng)戶安排生產(chǎn)提供技術(shù)支持。

投保農(nóng)戶可以通過手機app或者互聯(lián)網(wǎng)等渠道，便捷的查詢承保理賠信息。通過對農(nóng)保條款、投保理賠流程、惠農(nóng)政策、監(jiān)管要求的公開，提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認知。及時提供氣象、農(nóng)時、農(nóng)業(yè)技術(shù)、市場價格等信息，指導農(nóng)民防災減災，合理安排生產(chǎn)。